Para investir na bolsa de valores, o investidor tem de ter uma conta numa corretora de bolsa, isto é, um intermediário financeiro que vai colocar as ordens de compra e venda dos seus clientes diretamente no mercado de capitais. Atualmente existem muitas corretoras reguladas por entidades de regulação em Portugal (Banco de Portugal e CMVM), fazendo com que haja bastante concorrência e ofereçam comissões mais competitivas aos seus clientes.
Assim, os investidores têm várias corretoras disponíveis para investir na bolsa, mas, deve evitar a escolher os serviços de um banco para investir na bolsa, porque os bancos cobram comissões muito mais elevadas. As comissões e taxas cobradas pelas corretoras têm de ser um fator importante na hora de investir, pois as altas comissões vão reduzir substancialmente os retornos. Portanto, devemos escolher uma corretora com comissões baixas, para não ficarmos inibidos de fazer transações. Ora, uma das corretoras no mercado, que se carateriza por cobrar baixas comissões e que cada vez mais investidores estão a usar na Europa, é a DEGIRO.
Atualmente, a DEGIRO faz parte do grupo alemão Flatex e é uma das maiores corretoras da Europa com mais de 1 milhão de clientes. A empresa está cotada na bolsa alemã e é uma das ações mais rentáveis. Então, como funciona esta corretora? Quais as comissões que cobra? Será que vale a pena usar a DEGIRO para investir? É sobre tudo isso que vou falar e analisar neste artigo.
A DEGIRO é uma das minhas corretoras favoritas, essencialmente por ter comissões baixas, variedade de oferta de produtos e uma plataforma de negociação simples e intuitiva. Tenho a conta na DEGIRO desde 2019 e é onde tenho cerca de 85% da minha carteira de investimentos. Os produtos que negoceio mais nesta corretora são sobretudo ações e ETF (Exchange Traded Fund).
Note-se, no entanto, que este conteúdo é meramente de caráter informativo. Não pode ser considerado como aconselhamento de investimento ou recomendação de compra ou venda.
Investir envolve risco de perdas de capital investido, portanto, cada investidor deve fazer sempre o seu trabalho de análise e investir em concordância.
COMO FUNCIONA A DEGIRO?
A corretora DEGIRO disponibiliza duas plataformas, a plataforma web e a versão mobile. A plataforma web está disponível em qualquer navegador web através de computador ou tablet, enquanto a plataforma mobile está disponível para download no Google Play (Android) ou na App Store (iPhone).
Depois de fazer login no site degiro.pt, vai abrir no ecrã a página que mostra na imagem abaixo, onde pode depositar ou levantar dinheiro, comprar e vender ações, consultar o histórico de ordens, consultar os documentos para o IRS, entre outras opções.
Na página inicial pode consultar a evolução dos principais índices acionistas, assim como as ações com maiores subidas e descidas, as ações em destaque, a evolução das principais taxas de câmbio e as notícias mais relevantes dos mercados.
Produtos disponíveis para a negociação
Geralmente, as contas recém-criadas na DEGIRO só permitem comprar e vender ações. Por isso, para ter acesso a outras classes de ativos financeiros, é necessário ativar as permissões, respondendo corretamente o respetivo questionário. Além das ações, na DEGIRO também é possível negociar ETFs (de ações, criptomoedas, entre outros), fundos de investimento, obrigações, futuros e opções.
As ações estão agrupadas por país e índice no menu “Procurar Produtos”, o que torna mais fácil de encontrar as ações disponíveis para a negociação. Em alternativa, pode sempre utilizar a barra de pesquisas para encontrar ações. Basta escrever o nome da empresa ou ticker da ação, para aparecerem todas as ações cotadas nas diversas bolsas de valores. Por exemplo: a Amazon (AMZN), além de estar cotada na bolsa dos EUA Nasdaq, está em várias outras bolsas. Quando é assim, opto sempre por investir na bolsa norte-americana, sobretudo por ter comissões mais baixas.
Compra e venda de ações na DEGIRO
Pegando no exemplo anterior, ao clicar no ticker AMZN da ação cotada no Nasdaq, vai abrir a página da ação, onde é possível ver a cotação em tempo real, o gráfico, alguns indicadores da ação e os botões de compra e venda da ação.
Ao clicar no botão de “Compra”, vai abrir no lado direito do ecrã uma caixa com os campos para criar uma ordem de compra. No tipo de ordem, pode selecionar a ordem limitada ou ordem de mercado.
Na ordem limitada é preciso definir um preço a que pretende comprar a ação e a ordem só é executada se o preço da ação for igual ou inferior. Por sua vez, na ordem de mercado, basta inserir o número de ações a comprar e criar a ordem, que vai ser executada imediatamente ao preço atual. Pode também definir a duração da ordem. Assim, uma ordem do dia, se não for executada automaticamente durante o dia, será eliminada no final do dia, enquanto uma ordem contínua, permanece pendente até ser executada. Após confirmar a criação de ordem, pode conferir, cancelar ou alterar o preço de compra na lista de ordens em aberto.
Uma das vantagens de investir na bolsa, é a possibilidade de vender as ações a qualquer momento (dentro do horário de funcionamento da bolsa). As bolsas dos Estados Unidos funcionam entre as 9h30 e as 16h00 de Nova Iorque, o que na hora de Portugal é das 14h30 às 21h.
Quando investimos em ações que estão cotadas em diferentes moedas, devemos ter em conta as variações cambiais, neste caso, EUR/USD. Nunca é demais relembrar, que não deve investir tudo numa única empresa, mas sim, investir em várias empresas para diversificar os seus investimentos. Se está indeciso quais as ações que deve comprar, no início de cada mês, publico as minhas escolhas na página de Facebook da Tua Economia.
Para vender as ações, o processo é muito semelhante ao de compra. Assim, clica no ícone “Carteira”, para ter acesso a todas as ações que tem na conta. Nesta página, clica no botão V (Venda) da ação que pretende vender.
Além de escolher a duração da ordem, o preço de venda e introduzir o número de ações a vender, é necessário selecionar um tipo de ordem de venda. Na DEGIRO, existem 4 tipos de ordens disponíveis para vender as ações, a saber: Ordem limitada, Ordem de mercado, Stoploss e Limite de Stop. Assim, a ordem limitada só vai vender as ações se o preço for igual ou superior ao preço definido na ordem. Por exemplo, se comprou ações de Facebook nos 350 USD e quer vender todas ou algumas nos 400 USD, então basta colocar uma ordem de venda limitada nos 400 USD.
Enquanto a ordem de mercado é executada imediatamente, o stoploss é uma ordem que só vende as ações se estas desvalorizarem e a ordem limite de stop serve para limitar o stoploss. Saiba mais sobre as ordens de limite e stop aqui.
Na página de Atividade, pode consultar todas as ordens criadas. Também é possível ver o resumo da carteira de investimento ou exportar todos os movimentos.
No que toca aos dividendos recebidos e as mais-valias obtidas com venda de ações, são sujeitas ao IRS, a declarar nos meses de abril a junho do ano seguinte. Ou seja, se recebeu dividendos ou vendeu ações em 2021, deve ser declarado no Modelo 3 de IRS de 2021 entregue em 2022. Todas as corretoras estão obrigadas a disponibilizar esses dados. Na DEGIRO, basta ir à página de relatórios e fazer download do PDF. Saiba mais sobre como declarar no IRS rendimentos obtidos em ações aqui.
HORÁRIO DE NEGOCIAÇÃO ALARGADO
Agora já é possível negociar durante mais horas, entre as 07h e as 21h, através da recém-adicionada Tradegate Exchange (TDG). Isso permitirá a muitos investidores que trabalham durante o horário normal de abertura da bolsa participarem nos mercados de capitais. Para transações na Tradegate, será cobrada uma taxa fixa de 3,90 euros por transação. Para colocar uma ordem na Tradegate Exchange, deve selecionar o ticker da ação com a sigla TDG, e o resto é como em qualquer outra bolsa.
COMISSÕES NA DEGIRO
Atualmente, a DEGIRO cobra 1 euro de comissão operacional por cada transação em ações nas bolsas americanas e na bolsa portuguesa, e não cobra comissão de negociação em ETFs populares selecionados pela corretora.
Para negociar em todas as outras bolsas europeias e em bolsa Tradegate têm uma comissão fixa de 3,90 euros por transação. As bolsas da Ásia e do Pacífico têm uma comissão fixa de 5 euros por transação. Todas as transações em obrigações têm uma comissão fixa de 2 euros por transação. Enquanto a comissão de transação em opções e futuros é de 0,75 euros por contrato.
Por fim, para cobrir os custos de processamento externo e custos de conversão de moeda, é aplicada uma taxa de 0,25% por transação em todos os produtos (exceto para opções, futuros, ETFs gratuitos e transações na Tradegate).
Uma outra vantagem, é a DEGIRO não cobrar comissões de custódia, que a maior parte dos bancos cobra. Apesar de não ser uma comissão muito usual nos dias de hoje, porque há mais concorrência, ainda há corretoras de bolsa que cobram comissão de custódia. A comissão de custódia é um valor que as corretoras cobram trimestralmente aos clientes, por ter as ações na corretora.
VALE A PENA USAR A DEGIRO PARA INVESTIR?
Na minha opinião, vale a pena usar a DEGIRO para investir, pois é a corretora indicada, sobretudo para comprar e vender ações e ETFs, devido às baixas comissões de transação e à boa oferta de produtos. Ainda me recordo de quando usava a plataforma de um banco para investir, pagava quase 10 euros de comissões por cada compra/venda de ações portuguesas ou da bolsa dos EUA. Atualmente pago cerca de 1 euro por cada transação na DEGIRO.
Há cada vez mais novos investidores a escolher a corretora DEGIRO, por ser possível começar a investir na bolsa com pouco dinheiro. Pode começar a investir com apenas 100 euros.
Registe-se na DEGIRO aqui
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