O seguro de saúde é um seguro, que permite ao segurado aceder a um conjunto de benefícios em termos de acesso a cuidados de saúde. Normalmente, os problemas de saúde não surgem todos os dias, porém, há dias em que pode precisar de visitar um médico. Com um seguro de saúde, você paga um prémio mensal e, quando necessitar de utilizar paga apenas um valor residual pela consulta, exame ou internamento (valores dependem do seguro contratado).
De referir, que o prémio do seguro de saúde varia de acordo com diversos fatores, nomeadamente a idade do beneficiário, o historial clínico, os hábitos de vida, entre outros.
Em termos de pagamento, o seguro de saúde pode funcionar através de pagamento direto aos prestadores de serviços de saúde, dentro da rede de serviços médicos convencionada pela seguradora, ou através do reembolso, pela utilização de cuidados médicos fora dessa rede. Ao recorrer os serviços da rede, o segurado só paga a parte da despesa que não se encontra coberta pelo seguro. O pagamento da outra parte do tratamento médico cabe a companhia de seguros.
Na eventualidade da rede de prestadores disponibilizada pela seguradora não abranger certas áreas geográficas ou especialidades, o cliente pode optar por ser atendido fora da rede, pagando o serviço e pedindo posteriormente o reembolso junto da sua seguradora. As percentagens de comparticipação e os prazos de reembolso estão referenciados na apólice do seguro de saúde.
Os termos franquia e coberturas são muito importantes que devem estar presentes no momento de escolher um seguro de saúde. Começamos pela franquia, que corresponde a parte da despesa dos cuidados de saúde que fica para o segurado. Por exemplo, num determinado serviço, a franquia estabelecida é 15%, portanto, se o custo do serviço for 100€, então o segurado tem de pagar 15€, enquanto a seguradora paga os restantes 85€. É muito importante ler com atenção o contrato quais são as franquias para cada procedimento específico.
É igualmente muito importante analisar as coberturas do seguro de saúde. Dependendo do seguro contratado, podem estar incluídas coberturas como ambulatório, hospitalização, parto, entre outras. Na maioria dos casos, as consultas também estão incluídas. Num seguro com consultas, você pagará apenas um valor parcial (a franquia) e não o montante total que pagaria se não tivesse seguro de saúde.
Não há nenhum seguro de saúde que cobre todas as despesas de saúde, por isso na hora de escolher o seguro, leia com atenção o contrato, para ter a certeza das coberturas estipuladas e os limites de capital seguro. Assim como as exclusões indicadas, pois normalmente o seguro de saúde não cobre os seguintes elementos:
– Transplantes de órgãos;
– Cirurgias e tratamentos de estética e plástica;
– Doenças pré-existentes;
– Doenças profissionais e acidentes de trabalho;
– Perturbações resultantes do abuso de álcool ou drogas;
– Perturbações nervosas e doenças psiquiátricas;
– Fecundação artificial;
– Lesões resultantes da participação em competições desportivas;
No processo da escolha do seguro de saúde, você também deve estar atento no que diz respeito ao período de carência (período que separa o início do seguro e a data de validação das suas coberturas e garantias), ou seja, é um período de espera, em que o segurado não pode usufruir das condições de cobertura disponibilizadas pelo seguro.
VANTAGENS E DESVANTAGENS DO SEGURO DE SAÚDE
Hoje em dia, a maioria das pessoas reconhecem o valor dos seguros de saúde, no entanto, veem como um custo demasiado elevado para os benefícios que pode usufruir. Esta perceção acontece porque a generalidade das pessoas se consideram saudáveis e que iriam estar a gastar dinheiro desnecessariamente. A verdade é que todos nós mais cedo ou mais tarde, podemos ter um azar na vida e nos lembraremos dos euros que decidimos poupar em não adquirir um seguro como uma das piores decisões que fizemos.
Se pondera contratar um seguro de saúde pelas vantagens que este traz, deve ter em atenção a alguns fatores para escolher o seguro mais vantajoso para si e para a sua família. As vantagens do seguro de saúde são os seguintes:
– Rapidez no atendimento, porque tem acesso a uma rede privada de clínicas de saúde, permitindo-lhe contornar as filas de espera do Serviço Nacional de Saúde;
– Dispõe de cuidados de saúde 24 horas por dia, durante todos os dias do ano;
– A liberdade para a escolha de médicos e hospitais, porque existe uma vasta rede de prestadores de serviços de saúde. A dimensão da rede varia de seguradora para seguradora;
– No caso de recorrer a um prestador fora da rede convencionada, é reembolsado a parte da despesa coberta pelo seguro.
– Benefícios como descontos em parceiros ou apoio domiciliário;
– A possibilidade de incluir vários elementos do agregado familiar, permitindo assim baixar o prémio do seguro;
Por um lado, o seguro de saúde traz várias vantagens, por outro, também algumas desvantagens, tais como:
– Período de carência, que pode ir de 3 a 12 meses;
– Existência de idade limite para a utilização e para a renovação do seguro;
– Exclusão de determinadas doenças (incluindo preexistentes);
– Existência de franquias;
– Prémios elevados, sobretudo a partir de uma certa idade.
Para descobrir se um seguro de saúde compensa para si, não é uma tarefa fácil, já que não se consegue prever as necessidades de tratamentos de saúde no futuro. Mas, pode-se estimar o número de consultas e de tratamentos, olhando para o ano anterior e comparar o valor gasto em todas essas ocasiões com o prémio anual do seguro de saúde. Se o prémio do seguro for inferior, o seguro de saúde compensa para si.
Num modo geral, a subscrição deste tipo de seguros pode compensar mais para pessoas com idades entre os 30 e os 50 anos. Pode igualmente compensar para grávidas e para quem tem filhos. O ideal é analisar bem as suas necessidades e pensar se as alternativas existentes serão satisfatórias.
