A cada ano que passa as comissões exigidas pelos bancos aumentam, elevando por isso os valores que tem de pagar pela manutenção das suas contas e pelos vários serviços associados. Transferências, pedidos de cheques, anuidades de cartões de crédito, consultas de movimentos, etc., tudo é motivo para o pagamento de comissões. No entanto, seguindo algumas dicas, poderá conseguir poupar bastante nestas despesas.
Dicas sobre como poupar nas comissões bancárias
O multibanco é ainda hoje um sistema prático e mais económico de realizar as suas operações bancárias com um custo reduzido ou inexistente. Na maior parte dos bancos, a utilização do multibanco é a forma mais barata de realizar várias operações, nas quais se incluem por exemplo as transferências. Se o seu banco obriga ao pagamento de comissões pelas transferências bancárias, inclusive no sistema de home banking, opte pelo multibanco pois será certamente mais barato.
Outra das formas de reduzir as suas comissões é optar pelo sistema de home banking. Usar os canais online do seu banco fica mais barato que utilizar o balcão ou o telefone. Como o sistema online ajuda o próprio banco a otimizar os seus recursos e a reduzir despesas, este incentiva o uso do home banking através de preçário mais baratos, com diferenças que por vezes são bastante substanciais.
A domiciliação do ordenado é uma das formas mais comuns para baixar as comissões bancárias. Ao optar por ter uma conta ordenado, o banco irá dar-lhe vários benefícios, nos quais se incluem a redução ou mesmo isenção de várias comissões, sendo a mais habitual a da manutenção da conta. Além disso, a conta ordenado tem ainda a vantagem de a poder movimentar livremente, o que pode ser muito útil em certas situações.
Os bancos procuram cada vez mais atrair clientes para os seus serviços, tentando que estes tenham todos os seus produtos financeiros nessa instituição. Para isso oferecem vários benefícios, os quais incluem spreads de créditos mais baixos, e ainda, algumas isenções de comissões. Além disso, se consolidar todos os seus produtos na mesma instituição, poupa nas comissões que teria que pagar se tivesse contas em outros bancos. Apesar de ter também alguns riscos, esta opção permite poupar a curto e médio prazo valores ainda significativos.
Os cartões de crédito são muitas vezes pouco utilizados pelas famílias, que os têm apenas para alguma emergência, ou então, como condição na realização de um empréstimo para habitação. No entanto, este tipo de cartões tem anuidades elevadas. Há duas formas de reduzir estes custos. Uma é pedir um cartão sem anuidade. Contudo, este implica taxas de juro mais elevadas. A segunda opção é conhecer quais as condições de uso que o permitem isentar o pagamento da anuidade. A partir de um determinado valor pago com o cartão de crédito, você fica isento da anuidade durante esse ano. Neste caso, para não pagar juros, opte pelo pagamento de 100% da dívida.
Conta de serviços mínimos bancários
Recentemente, surgiu outra opção de poupança dentro do sistema bancário, a conta de serviços mínimos bancários. Tal como o próprio nome indica engloba um conjunto de serviços mais comuns (considerados essenciais) de serem utilizados numa conta, por um valor reduzido.
Esta conta foi uma imposição legal, e todas as instituições financeiras são obrigadas a dispor desta solução. Foi criada de forma a ser possível apresentar um produto que fosse comparável (por incluir as mesmas operações) e que tivesse um valor reduzido, uma vez que há liberdade de estabelecimento do preço, mas com um teto máximo igual a 1% do Indexante dos Apoios Sociais (IAS – em 2021: 438,81€), ou seja, os bancos só podem cobrar até 4,38 euros por ano, para fornecer uma conta de serviços mínimos bancários.
Dentro das operações permitidas neste tipo de contas bancárias, estão o acesso a um cartão de débito, a movimentação da conta (através das caixas automáticas, homebanking ou ao balcão), fazer depósitos, levantamentos, pagamentos de bens ou serviços e débitos diretos, e fazer transferências entre bancos.
Qualquer pessoa singular pode aceder a uma conta de serviços mínimos bancários, desde que não seja titular de nenhuma conta à ordem. Caso já tenha uma única conta de depósito à ordem, é possível convertê-la numa conta de serviços mínimos bancários. Há, no entanto, algumas exceções, nomeadamente a possibilidade de uma pessoa singular titular de outras contas de depósito à ordem, poder ser contitular de uma conta de serviços mínimos bancários com uma pessoa com mais de 65 anos ou com um grau de invalidez permanente igual ou superior a 60%, desde que esta não tenha outras contas bancárias. Outra das exceções prende-se com o facto de a uma pessoa contitular de uma conta de serviços mínimos bancários com alguém com mais de 65 anos ou portador de um grau de invalidez permanente igual ou superior a 60%, ser permitido o acesso como titular de uma conta de serviços mínimos bancários, desde que se mantenha a condição de não ser titular de outras contas de depósitos à ordem.
Bancos online
Mais recentemente começaram a surgir instituições financeiras que operam unicamente pela internet, conheça, de seguida, alguns:
Revolut – É um banco digital britânico, que fornece serviços de pagamento, câmbio, investimentos e um cartão de débito pré-pago (MasterCard ou VISA). Atualmente, a Revolut não cobra taxas por efetuar transferências e pagamentos, mas por um uso limitado.
N26 – É um banco digital alemão, semelhante a Revolut. Os seus serviços incluem um cartão de débito Mastercard, que permite efetuar gratuitamente um número limitado de transferências, pagamentos e levantamentos por mês.
Moey! – Permite abrir uma conta bancária sem comissões de adesão e manutenção, e com um cartão de débito gratuito. Integração com MB WAY.
Openbank – Fornece conta à ordem e cartão de débito grátis com descontos exclusivos em muitas marcas. Transferências em euros dentro da União Europeia grátis.
Como este tipo de instituições tem custos mais baixos do que a banca tradicional, consegue oferecer melhores condições aos seus clientes. Optando por uma destas alternativas para fazer os pagamentos das despesas correntes, é possível poupar nas comissões e há até empresas que permitem a abertura de conta à ordem sem qualquer comissão de manutenção associada.
Siga as nossas dicas e conseguirá reduzir de forma considerável o gasto anual em comissões bancárias.
