O crédito pessoal é, por norma, um crédito de fácil acesso, com aprovação de um ou dois dias, devido à rapidez do processo. Os montantes concedidos vão desde 1000€ até 80000€, com prazos entre os 2 anos a 10 anos.
Em Portugal, o crédito pessoal é utilizado pelas famílias, sobretudo como uma solução para financiar obras em casa, compra de carro usado, viagens, os estudos ou saúde.
O custo total do crédito pessoal a pagar, é calculado, tendo em conta a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e a Taxa Anual Nominal (TAN) associada. Por exemplo, se você pedir um empréstimo de 10000€ por um prazo de 120 meses e com uma TAN de 8% (mais 200€ de comissões iniciais + o imposto de selo, e comissões mensais de 1,5€ + imposto de selo), a TAEG desta operação será de 10,92%. Isto quer dizer, que você terá de pagar, todos os anos, o equivalente a 10,92% do montante do crédito.
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Enquanto o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) corresponde ao valor total que o cliente terá de pagar a instituição financeira durante o período do crédito, incluindo por isso os juros, comissões, impostos e outros encargos associados a operação. O MTIC do empréstimo está sempre mencionado na Ficha de Informação Normalizada.
Tanto a TAEG, como o MTIC servem para comparar as diferentes propostas de crédito. Portanto, antes de escolher um crédito pessoal, é muito importante estar atento a estes indicadores.
Assim, os créditos com taxas de juro fixas, quanto mais elevada for a taxa de juro, maior será um MTIC. Enquanto nos casos de empréstimos com taxas de juro variáveis ou mistas, o MTIC é meramente indicativo, uma vez, que as taxas de juro podem variar ao longo do tempo.
VANTAGENS E DESVANTAGENS DO CRÉDITO PESSOAL
Quando é utilizado de uma forma responsável, recorrer ao crédito pessoal ajuda bastante as finanças pessoais. No entanto, se perder o controlo, pode criar dívidas pesadas que, por vezes, torna-se impossível de pagar. Por isso, não peça um crédito pessoal sem primeiro considerar as suas vantagens e desvantagens. Por um lado, as principais vantagens deste tipo de crédito dizem-lhe para avançar com o empréstimo, por outro, as desvantagens deixam-no com um pé atrás em relação ao mesmo.
Só ponderando muito bem é que se consegue tirar proveito dessas vantagens, ao mesmo tempo que evite as desvantagens. Conheça abaixo um conjunto de vantagens e desvantagens associadas ao crédito pessoal.
VANTAGENS
Acesso imediato – Recorrer a um crédito pessoal permite o acesso rápido ao dinheiro, podendo assim responder a alguma necessidade urgente. A principal vantagem deste crédito é, o facto do cliente poder receber o dinheiro na conta bancária no imediato.
Organizar a vida financeira – Com a injeção de capital, você pode organizar melhor a sua vida financeira, gerindo as despesas como lhe for mais conveniente.
Menos burocracia – Geralmente, para pedir um crédito pessoal é exigido muito menos documentos do que noutros tipos de créditos.
Estimular a economia – Os empréstimos concedidos aos consumidores, ajudam a estimular o crescimento económico do país, impulsionado pelo aumento do consumo e da produção. Pode não ser uma vantagem direta para o consumidor, mas não deixa de ter a sua importância.
DESVANTAGENS
Endividamento – Um crédito pessoal pode conduzir o devedor ao endividamento excessivo. Podendo assim, ser o descalabro de uma família.
Custos elevados – É bom ter o dinheiro ou o bem na mão no momento, mas é necessário pagar o mesmo com juros e comissões relativas ao crédito. As taxas de juros (TAEG) associadas ao crédito pessoal são normalmente muito mais elevadas do que outros tipos de crédito.
Prazo de pagamento – O prazo de pagamento de um crédito pessoal é normalmente curto, o que obriga ao devedor a uma rigorosa ginástica financeira, para evitar o incumprimento.
Por fim, conheça a documentação necessária para pedir um crédito pessoal:
– Documento de identificação,
– Recibo de ordenado,
– Comprovativo de IBAN,
– Declaração de IRS,
